Crédit permanent, prêt renouvelable ou revolving

Le prêt permanent

Permanent, renouvelable ou re­vol­ving : dif­férentes ap­pel­la­tions pour la pos­si­bi­lité d'utiliser, à tout moment, une ré­serve de crédit ayant un plafond prédéfini.

Cette réserve est mise à votre dis­po­si­tion sur un compte ou­vert chez l'or­ga­nis­me prêteur.

Elle est renouvelée au fur et à mesure de vos rembour­se­ments dans la li­mite du pla­fond autorisé et à con­cur­rence de la par­tie remboursée.

Le crédit permanent est très souvent assorti d'une carte de crédit utilisable dans les réseaux de commerces affiliés acceptant cette carte.

Le contrat est d'un an renouvelable. Trois mois avant son échéance, votre organisme prêteur devra vous préciser les conditions de reconduction du contrat. De plus, tout changement de plafond devra faire l'objet d'une nouvelle offre de crédit.

Coût du crédit renouvelable

Les crédits permanents ont un taux allant de 16 à 18%, contre environ 4 à 5% pour un prêt personnel. En conséquence, emprunter 5.000 € coûte jusqu'à 700 € de plus par an avec un crédit permanent !

Le Taux Effectif Global d'un crédit permanent peut être révisé par l'établissement prêteur, qui doit cependant en aviser son client au préalable. Les remboursements peuvent ainsi devoir s'effectuer à un taux plus élevé que celui connu au moment de la signature du contrat.

Avantages du prêt renouvelable

Les avantages du crédit renouvelable sont sa relative facilité d'obtention et sa souplesse d'utilisation, puisque la réserve d'argent est disponible à tout moment et que le rythme des remboursements est laissé à votre choix dans la limite du respect d'un minimum mensuel.

Les mensualités que vous décidez de payer remboursent, comme tout autre crédit, une partie des intérêts dus sur le capital emprunté et une partie du capital lui-même.

Inconvénients du crédit revolving

Toutefois, toute médaille ayant son revers, il nécessite de votre part une parfaite gestion de votre compte car il est très couteux, les taux effectifs globaux (TEG) appliqués étant élevés.

Il constitue aussi une incitation à la surconsommation, voire au surendettement. Ainsi, une majorité des dossiers présentés à la commission de surendettement sont liés au crédit revolving.

Nous renouvelons notre conseil : avant de recourir au crédit, prenez le temps de la réflexion, et surtout, prenez le temps de comparer les offres en considérant le coût total de l'emprunt.