Prêt personnel

Présentation du prêt personnel

Le prêt personnel est un contrat de cré­dit à la consommation, sur quelques mois ou quelques an­nées, aux termes duquel on met à votre dis­po­si­tion une somme d'argent, ver­sée sur un compte de votre choix, et dont vous pouvez disposer libre­ment. Vous aurez à rembour­ser par des verse­ments pério­diques, gé­né­ra­le­ment men­suels.

Son principal avantage est que vous bénéficiez d'un rem­bour­se­ment "struc­turé", puisque son taux d'in­té­rêt et sa durée de rem­bour­se­ment sont fixés dès le départ. Vous savez donc exactement combien vous aurez à rembourser cha­que mois et sur quelle durée.

Les règles d'acceptation sont souvent plus strictes que pour les prêts affectés car vous n'avez pas à justifier de l'utilisation des fonds.

Coût d'un prêt personnel

Son coût est souvent plus élevé qu'un prêt affecté obtenu auprès d'une banque mais généralement bien moindre qu'un prêt affecté souscrit directement sur un lieu de vente.

De même que pour les prêts affectés, il faut impérativement faire les comparaisons sur le coût du crédit qui vous est effectivement proposé, et non sur la base du taux annoncé dans les documents publicitaires. Ainsi, nous avons relevé un taux de 3,9% pour un crédit d'un an souscrit auprès d'une banque traditionnelle. Mais ce même crédit a un taux de 5,0% pour une durée de quatre ans et une somme empruntée plus importante.

Modulation

Certains crédits permettent de faire évoluer les mensualités à la hausse ou à la baisse afin de pouvoir rembourser plus vite en cas de rentrée d'argent imprévue ou au contraire de faire face à des difficultés passagères. Généralement, des restrictions s'appliquent à cette possibilité de modulation, par exemple elle peut n'être autorisée qu'une ou deux fois par an.

La modulation du crédit peut entraîner des frais d'opération.

Garanties demandées

L'établissement prêteur peut demander qu'une autre personne se porte caution.

Il peut également demander qu'un placement financier, par exemple un contrat d'assurance vie, puisse servir de garantie en cas de défaillance du prêteur. On parle dans ce cas de nantissement.