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Durée d'un prêt immobilier |
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L'essentiel : Prêts particuliers : |
Le taux du crédit varie avec la duréePour déterminer le taux du crédit, les banques vont considérer l'apport personnel, soit l'épargne disponible pour l'investissement augmentée de certains prêts (prêt épargne logement, prêt à taux zéro…). Par ailleurs, le taux du crédit augmente généralement avec la durée du prêt. Aussi l'augmentation de la durée du crédit ne permet-elle pas une augmentation proportionnelle du montant empruntable. Exemple de détermination de la duréeVos économies sont de 60.000 €. Le total des revenus mensuels de la famille est de 3.000 € nets. Le montant maximum des remboursements mensuels assurance comprise, égal au tiers des revenus, est donc de 1.000 €. En prenant un taux effectif global (incluant assurances et frais) variant de 4,90% à 5,25% selon la durée (taux relevés pour un emprunteur de 40 ans au premier semestre 2009), le tableau suivant donne le montant empruntable, votre capacité financière et le prix maximum possible pour un appartement neuf ou ancien compte-tenu des frais de notaire :
 Nous voyons que le montant empruntable varie relativement peu si le crédit dépasse vingt ans, ce qui est dû au poids très élevé des intérêts. Aussi déconseillons-nous le recours à des crédits de trop longue durée. Par ailleurs, s'agissant de déterminer un montant maximum empruntable, nous avons retenu un taux d'endettement de 33%. Nous attirons votre attention sur le fait qu'il vaut mieux retenir lorsque cela est possible un taux d'endettement plus faible.
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