Assurances du crédit immobilier

Risques couverts

La banque accordant un prêt im­mo­bi­lier peut obliger à souscrire des assurances la garantissant dans certains cas de dé­fail­lance de l'em­prunteur.

Ces assurances couvrent le dé­cès, l'in­va­li­di­té définitive ou temporaire ainsi que la per­te d'em­ploi de l'assuré.

Décès et IAD

Ces assurances couvrent res­pec­tivement le décès et l'Inva­lidité Absolue et Dé­fi­ni­ti­ve de l'emprunteur.

Dans ces cas, le capital restant dû est ver­sé à la ban­que par la société d'assurance, dégageant l'emprunteur ou ses héritiers de toute obligation.

ITT et IPT

Ces assurances couvrent l'Incapacité Temporaire Totale et l'Incapacité Permanente Totale de l'emprunteur.

Si celui-ci se trouve dans l'impossibilité de travailler (taux d'invalidité de plus de 66%), l'assurance prend en charge les mensualités restant dues, généralement après application d'un délai de carence.

Dans le cas d'une inpacité temporaire, cette garantie cesse si la situation de l'assuré s'améliore et lui permet de retravailler.

Chômage

Cette assurance prend en charge tout ou partie des mensualités en cas de perte d'emploi de l'emprunteur. La garantie est généralement accordée après un délai de carence et pendant une durée limitée.

Il convient d'accorder une attention particulière aux modalités d'application de cette couverture qui peuvent significativement varier selon la banque ou la société d'assurance.

Assurance liée au prêt ou séparée

Notons que ces assurances ne sont pas obligatoirement souscrites auprès de la banque prêteuse.

L'emprunteur a donc la possibilité de souscrire ces assurances auprès d'organismes spécialisés. Encore faut-il que l'économie ainsi réalisée justifie les démarches supplémentaires.