Prêt épargne logement

Un prêt suite à un CEL ou PEL

Le prêt épargne logement permet de financer une acquisition immobilière. Il s'obtient après détention d'un Plan Épargne Logement (PEL) pen­dant au moins qua­tre ans et/ou d'un Compte Épargne Lo­ge­ment (CEL) pendant au moins dix-huit mois.

La phase d'épargne des PEL et CEL est dé­cri­te sur le guide financier "Épargne et Pla­ce­ment".

Il s'agit d'un crédit à taux fixe dont le taux est déterminé à l'ouverture du PEL et fonction des taux d'intérêts ayant ré­mu­né­ré le CEL.

Le taux du prêt épargne logement peut donc être signifi­cativement dif­férent du taux proposé pour un autre crédit à taux fixe au jour de l'em­prunt.

Le prêt épargne logement suite à un PEL

Le montant maximum du prêt épargne logement ainsi que sa durée dépendent des intérêts versés pendant la phase de placement. Un prêt épargne-logement obtenu après détention d'un PEL ne peut pas excéder quinze ans et son montant est plafonné à 92.000 €.

Il est nécessaire de clôturer le PEL afin de pouvoir emprunter. Les droits à prêts sont conservés pendant l'année qui suit la clôture du plan.

Actuellement, un PEL est rému­néré à 2,50% (hors prime d'état de 1,00%) et permettra d'obtenir un emprunt à 4,20% (hors assurances). Ouvrir un PEL permet donc de se prémunir contre une éventuelle hausse des taux dans les années à venir.

Le prêt épargne logement suite à un CEL

Le prêt obtenu suite à détention d'un Compte Épargne Logement est plafonné à 23.000 €. La clôture préalable du CEL n'est pas obligatoire.

Le taux du prêt épargne logement dépend du taux de rémunération de l'épargne ayant permis d'obtenir les droits à prêts.

Particularités du prêt épargne logement

Le prêt épargne logement présente les particularités suivantes :

• il n'y a pas de frais de dossier à la souscription du prêt ;
• usuellement, il peut être remboursé par anticipation en tout ou partie sans frais (mais cela n'est pas une obligation légale) ;
• il est considéré comme faisant partie de l'apport personnel et permet donc d'augmenter la capacité d'emprunt.

En effet, bien qu'il soit théoriquement possible d'emprunter sans apport personnel, les banques demandent généralement un apport d'au moins 10 à 20% du prix de l'acquisition. Cet apport est constitué de vos économies, mais aussi des prêts épargne-logement, à taux zéro, ou obtenus grâce au 1% logement.